理财小测试（二）

　　假如你去一家商店买一盏灯,售价100元，后来你在隔5条街的另一家商店发现了同样的灯,只卖75元，你会到第二家商店去买吗?

　　现在,假设你要买一套餐桌椅,你发现在一家商店的售价是1775元，同样,在隔5条街的另一家商店,只卖1750元，你会到第二家商店去买吗?

　　理财心理分析:

　　测试结果显示：很多人会穿过5条街去买灯,却不太情愿为了餐桌椅多跑同样一段路，虽然两者情况相同:为了省下25元钱,多走5条街。

　　为什么同样节省25元,却出现了不同的结果呢?其实,这是划分心理账目的另一种表现。人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面,以获得一种心理慰藉。人都有为自己行为找一个合情合理的解释的习惯。1775元的餐桌椅与1750元的餐桌椅,其差额与商品本身的价格相差悬殊,人们就会对节省的25元不以为然。由此可见,相同的差额,其商品本身的价格越低,人们就越会注意到节省的效果，而商品本身的价格越高,就越会忽略。

　　如果你买了一张2000元的美容卡,别人又动员你买一套打折以后500元的化妆品使用，你也许会毫不犹豫地买单；而让你直接购买500元的化妆品,你却会犹豫不决。这是因为你用2000元与500元作了比较,认为2000元钱都花了,就不差500元了，你就把500元“藏”在了2000元里,以解释自己的消费行为。而直接消费500元钱就不同了,你会把500元钱与你的月收入或你的日常消费水平相比较，就会非常理性地作出判断。小的开支藏在大的开支里面,也是一种情绪化的理财行为，因为大的开支必然会带来大的期望,你买了5000元一台的电脑,就会买一个好一点的电脑桌与之匹配起来，你的期望就超过了你的理性。而如果你的电脑是一台几百元的二手货,通常不会为它匹配什么电脑桌,随便弄个桌子,凑合一下就行了。这就是说,开支越大,带给人的期望或想象就越大,人们就越不可能理性地管理自己的财务。

　　一点建议:

　　 在大笔采购或投资时（如买房子、车子或投资做生意），要把整笔交易折开，逐项加以检讨与分析，降低作出参考与选择的标准。比如你近期准备追加投资20万元以扩大生产规模，可以分解20万元到每个投资细节，分解的越细、账目划分得越清晰，参考与选择的标准就越低，就越不会浪费金钱。

　　你可能会这样分解：投资设备9万元，扩招员工及管理费用2万元，租厂房及水电费7万元，办公设备等其它支出1万元，还有1万元作为备用金。可这样的分解还不算太细致，你应该对每个细节再进行细分，分解得越具体就越节省。比如你笼统地以7万元作为租厂房及水电费用，假设仅仅是租房一项就超支到6万多元，那你就不得不挪用备用金。其它细节也出现了类似的状况，怎么办？就只好再追加投资，结果实际的投资额会远远超出20万元。如果你把7万元分解为租房5万元，水电费用2万元。在实际运作中，就会把5万元而不是7万元，更不是20万元作为最终选择的依据或底线，选择的标准降低了就不会凭感觉作决策。

　　家庭理财也是一样,你要贷款买房,首先要弄清楚每月的还款是多少?把这个数额与你的月收入及收入的稳定性相比较,就会变得理性起来。其次,你应该把装修费用逐次分解细致,把这些费用与你的收入来源而不是你的买房款相比较，这样你会清楚,你花的每一笔钱需要付出多少精力才可以获得,你就会变得节制而理性起来。再次,你要牢记的是,理财的关键是节流与储蓄，如果你总是挣了一扇门花了一张板,就永远不会有节余。