投资理财也要三省吾身

　　理财的道路上会出现诸多陷阱，要结合自身的理财目标，对照财富规划方案进行落实和总结，才能保障成功。交通银行河南省分行私人银行顾问王晓君用一个寓言故事，为大家讲述了大意、轻信和贪婪，会让人一事无成。

　　大意、轻信、贪婪，让人赔了夫人又折兵

　　一个农夫进城卖驴和山羊，在山羊的脖子上系着一个铃铛。三个小偷看见了，一个小偷说：“我去偷羊，叫农夫发现不了。”另一个小偷说：“我要从农夫手里把驴偷走。”第三个小偷说：“这都不难，我能把农夫身上的衣服全部偷来。”

　　第一个小偷悄悄地走近山羊，把铃铛解了下来，拴到了驴尾巴上，然后把羊牵走了，农夫着急找羊，让第二个小偷帮着看驴，而第二个小偷趁机把驴牵走了。农夫回来发现，驴子也不见了，就边走边哭。走着走着，他看见池塘边坐着一个人，也在哭。农夫问他发生了什么事，那人说：“人家让我把一口袋金子送到城里，我实在是太累了，就在池塘边坐着睡着了，睡梦中把那口袋推到水里去了。谁要把这一口袋金子捞上来，我就送他二十锭金子。”

　　农夫大喜，心想：“正因为别人偷走了我的山羊和驴子，上帝才赐给我幸福。”于是，他脱下衣服，去找那不存在的金子。当他从水里爬上来时，发现衣服不见了。原来是第三个小偷把他的衣服偷走了。

　　看完故事，我们能发现，许多人都跟农夫一样，有着“大意、轻信、贪婪”的毛病。尤其是在投资理财的领域里，赔了夫人又折兵的案例数不胜数。

　　避免陷阱，按时“体检”财务状况

　　对此，王晓君认为，作为财富自由梦想的过程控制，结合自身的理财目标，对照财富规划方案进行落实和总结，是保障最终成功的一个重要手段。那么，资产盘点和理财方案审视需要做些什么？

　　首先，资产盘点。对一年以来的资产负债归类、总结和分析，通过对家庭的现金流向有足够清晰的了解和通盘把握，检查家庭理财方式的习惯和误区，评估家庭资产的整体状况。

　　“可以通过不同的分类，如现金资产、固定投资、金融投资、其他投资、短期负债、长期负债，建立资产负债表和收入支出报表来进行数据分析，了解整个家庭的应急备用金是否充足、风险覆盖是否全面、资产组合是否需要优化调整等。”王晓君介绍。

　　其次，审视理财方案。结合市场环境、个人目标和风险承受能力、职业生涯的变化等因素做出理财工具选择和淘汰。

　　王晓君认为，人生不同阶段的变化会引起理财方案中理财品种的重心位移。“如从单身到家庭形成阶段的变化，从家庭形成到筑巢期及孩子出生的变化，从家庭形成到家庭成熟期和子女独立的变化，以及退休安享天伦的变化等都有不同的守、防、攻、战的理财组合。”

　　最后，作为财富保障的必要措施，财务的健康体检除了让投资者了解一年的投资情况，总结经验教训外，也将帮助投资者及时调整资产结构，进行过程控制，早日顺利地达成理财规划目标。

　　同时，王晓君还建议，面对复杂的理财品种、纷繁的市场环境，大多数人可找一个专家来协助进行理财方案的审视，让专业的人干专业的事。